# Audit : Système d'Export SEPA ISO 20022

**Date de création** : 3 novembre 2025  
**Statut actuel** : EN TEST (désactivé en production)  
**Version** : 1.0  
**Norme** : ISO 20022 pain.001.001.03

---

## 📊 Résumé Exécutif

Le système d'export SEPA permet aux clients gérant eux-mêmes leurs virements de salaires de générer un fichier XML standardisé pour effectuer des virements groupés depuis leur banque.

**Statut** : ✅ Fonctionnel mais désactivé en production
**Raison** : Tests en conditions réelles incomplets (1 seule banque testée)

---

## ✅ Tests Réussis

### Test Banque Qonto (3 novembre 2025)
- ✅ Fichier XML accepté sans erreur
- ✅ Salariés correctement identifiés
- ✅ IBAN des salariés validés
- ✅ Montants corrects (incluant regroupement par employé)
- ✅ BIC optionnel (non requis par Qonto)
- ✅ Format SEPA conforme

**Verdict Qonto** : 100% fonctionnel ✓

---

## 🔧 Implémentation Technique

### Fichiers concernés
1. **`app/api/virements-salaires/export-sepa/route.ts`** (378 lignes)
   - Génération XML ISO 20022 pain.001.001.03
   - Validation IBAN avec checksum modulo 97
   - Regroupement des paiements par employé
   - Sanitization XML (caractères spéciaux, limites de longueur)

2. **`app/(app)/virements-salaires/page.tsx`** (modifié)
   - Interface de sélection multiple (checkboxes)
   - Bouton d'export (actuellement désactivé)
   - Modal de succès/avertissements
   - Gestion des salariés sans IBAN

3. **`app/api/virements-salaires/[id]/route.ts`** (nouveau)
   - Route PATCH pour marquage individuel/groupé
   - Mise à jour `transfer_done` et `transfer_done_at`

### Fonctionnalités implémentées
- ✅ Sélection multiple via checkboxes
- ✅ Export XML SEPA conforme
- ✅ Validation IBAN (checksum modulo 97)
- ✅ Regroupement automatique par employé
- ✅ Gestion des salariés sans IBAN (exclusion + avertissement)
- ✅ Référence de virement : "Nom organisation - Période"
- ✅ Montant : `net_after_withholding` (net à payer après PAS)
- ✅ Limites SEPA respectées (70 char noms, 140 char libellés)
- ✅ Modal de confirmation/résultats
- ✅ Marquage groupé des paies comme payées

---

## 🎯 Validations Techniques

### Format XML
- ✅ Namespace correct : `urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pain.001.001.03`
- ✅ Structure conforme : GrpHdr + PmtInf + CdtTrfTxInf
- ✅ Montants : format `0.00` (2 décimales)
- ✅ Dates : format ISO 8601
- ✅ Message ID unique : `MSG{timestamp}{random}`
- ✅ Currency : EUR
- ✅ Payment method : TRF (Transfer)
- ✅ Service level : SEPA
- ✅ Charge bearer : SLEV (Service Level)

### Validation des données
- ✅ IBAN : validation avec checksum modulo 97
- ✅ IBAN : longueur 15-34 caractères
- ✅ IBAN : format `AA11XXXX...`
- ✅ BIC : optionnel (laissé vide si absent)
- ✅ Montants : agrégation par employé si plusieurs paies
- ✅ Sanitization : suppression caractères XML dangereux
- ✅ Troncature : limites SEPA respectées

### Sécurité
- ✅ Authentification Supabase requise
- ✅ Vérification organization_id
- ✅ Isolation des données par organisation
- ✅ Pas d'exposition de données sensibles côté client
- ✅ Validation des paramètres d'entrée

---

## ⚠️ Limitations Connues

### 1. Support contrats
- ✅ **Tous types de contrats supportés** : CDDU et RG
- ℹ️ **Note technique** : La table `cddu_contracts` contient en réalité tous les types de contrats (nom historique)
- ✅ **Payslips** : Toutes les fiches de paie non payées sont incluses

### 2. Tests bancaires
- ✅ **Qonto** : Testé et validé
- ❓ **Autres banques** : Non testées
  - BNP Paribas
  - Société Générale
  - Crédit Agricole
  - LCL
  - Banque Postale
  - etc.

### 3. Validation XML
- ⚠️ Pas de validation contre le schéma XSD officiel
- ✅ Structure conforme au standard
- ✅ Accepté par Qonto (premier test réel)

### 4. BIC
- ⚠️ BIC optionnel (peut être requis par certaines banques)
- ✅ Qonto n'en a pas besoin
- ❓ Autres banques : à vérifier

---

## 📋 Plan de Déploiement

### Phase 1 : Tests Élargis (EN COURS)
**Objectif** : Tester avec 3-5 banques différentes
- [ ] BNP Paribas
- [ ] Crédit Agricole
- [ ] LCL
- [x] Qonto ✓
- [ ] Banque Postale

**Critères de validation** :
- Fichier accepté sans erreur
- Virements exécutés correctement
- Montants corrects
- Bénéficiaires corrects

### Phase 2 : Tests Élargis Supplémentaires (OPTIONNEL)
**Objectif** : Valider avec d'autres banques

**Banques à tester** :
- [ ] BNP Paribas
- [ ] Crédit Agricole
- [ ] LCL
- [ ] Banque Postale

**Note** : Test Qonto réussi suffit pour activation prudente. Tests supplémentaires recommandés mais non bloquants.

### Phase 3 : Validation XSD (OPTIONNEL)
**Objectif** : Valider le XML contre le schéma officiel

**Avantages** :
- Garantie de conformité totale
- Détection d'erreurs avant envoi à la banque

**Inconvénients** :
- Complexité accrue
- Dépendance externe (bibliothèque XSD)

**Décision** : À évaluer selon retours Phase 1

### Phase 4 : Activation Production
**Pré-requis** :
- ✅ Tests réussis sur Qonto
- ✅ Support CDDU + RG (déjà fonctionnel)
- ⏳ Documentation utilisateur complète
- ⏳ Support client prêt

**Actions** :
1. Réactiver le bouton d'export
2. Ajouter la card informative
3. Communiquer la nouveauté aux clients
4. Monitorer les premiers exports

**Estimation activation** : Peut être fait rapidement, en attente de décision stratégique

---

## 🐛 Problèmes Connus

### Aucun problème critique identifié

Les fonctionnalités testées fonctionnent correctement. Les limitations sont documentées ci-dessus.

---

## 📝 Recommandations

### Avant activation en production

1. **Documentation utilisateur** (priorité haute)
   - Guide pas-à-pas
   - FAQ
   - Captures d'écran

2. **Tester avec plus de banques** (priorité moyenne)
   - Demander à 1-2 clients volontaires de tester
   - Vérifier compatibilité BNP, CA, SG
   - Documenter les retours

3. **Améliorer les messages d'erreur** (priorité basse)
   - Erreurs plus explicites côté client
   - Guide de résolution des problèmes

4. **Monitoring** (priorité basse)
   - Logger les exports réussis/échoués
   - Alertes en cas d'erreurs répétées
   - Analytics PostHog

### Note importante
Le système est **techniquement prêt pour activation** :
- ✅ Test réel réussi (Qonto)
- ✅ Tous types de contrats supportés
- ✅ Validation IBAN robuste
- ✅ Format SEPA conforme

La désactivation actuelle est une **mesure de précaution** en attente de validation stratégique et documentation utilisateur.

### Après activation

1. **Collecte de feedback**
   - Enquête satisfaction
   - Taux d'utilisation
   - Problèmes rencontrés

2. **Amélioration continue**
   - Optimiser l'UX selon retours
   - Ajouter fonctionnalités demandées
   - Corriger bugs éventuels

---

## 📊 Métriques de Succès

### KPIs à suivre (après activation)
- Nombre d'exports par mois
- Taux de succès (exports acceptés par les banques)
- Nombre d'organisations utilisatrices
- Temps moyen de traitement
- Taux de satisfaction client

### Objectifs (6 mois après activation)
- 30% des organisations non-Odentas utilisent l'export SEPA
- 95%+ de taux de succès
- Satisfaction client > 4/5

---

## 🔐 Sécurité et Conformité

### RGPD
- ✅ Pas de stockage des fichiers SEPA générés
- ✅ Données uniquement en mémoire pendant génération
- ✅ Téléchargement direct côté client
- ✅ Pas de logs contenant des IBAN

### Sécurité bancaire
- ✅ Pas de stockage de coordonnées bancaires sensibles (déjà en base)
- ✅ Validation stricte des montants
- ✅ Impossibilité de modifier les montants (lecture seule depuis base)
- ✅ Authentification requise

---

## 📅 Historique des Versions

### Version 1.0 (3 novembre 2025)
- Implémentation initiale
- Test réussi avec Qonto
- Support de tous les types de contrats (CDDU + RG via table cddu_contracts)
- Validation IBAN avec checksum modulo 97
- Interface de sélection multiple
- Marquage groupé des paies
- **Statut** : Désactivé en production par précaution
- **Raison désactivation** : En attente documentation utilisateur et validation stratégique
- **Prêt techniquement** : Oui ✓

---

## 🎓 Ressources

### Documentation de référence
- [ISO 20022 pain.001.001.03](https://www.iso20022.org/)
- [SEPA Credit Transfer](https://www.europeanpaymentscouncil.eu/what-we-do/sepa-credit-transfer)
- [Format IBAN](https://fr.iban.com/structure)

### Tests internes
- Organisation test : Atelier Moz
- Banque test : Qonto
- Date test : 3 novembre 2025
- Résultat : ✅ Succès

---

## 📞 Contact

Pour questions ou retours sur le système SEPA :
- Équipe Tech Odentas
- Documentation : `/SEPA_EXPORT_FEATURE.md`
- Code : `/app/api/virements-salaires/export-sepa/`

---

**Dernière mise à jour** : 3 novembre 2025  
**Prochaine révision** : Après tests banques supplémentaires